Тарифы на открытие РКО в Зиме

Тарифы на открытие РКО в Зиме: разбор редакции

Редакция «Банкознай»

Разбираем условия по открытым тарифам организаций.

Расчётный счёт для бизнеса: на что смотреть в тарифе

Расчётный счёт нужен компании всегда, а предпринимателю — как только появляются безналичные расчёты с контрагентами. Формально ИП может работать и без него, но использовать личную карту для бизнеса запрещают условия банков, а налоговая вправе счесть поступления доходом.

Тариф складывается из нескольких строк: ежемесячная плата, стоимость платёжного поручения, комиссия за переводы физическим лицам и на собственную карту, за внесение и снятие наличных. Именно переводы себе и снятие чаще всего делают «бесплатный» тариф дорогим. Прикиньте число платежей и сумму вывода в месяц и посчитайте по каждому тарифу.

Открыть счёт можно дистанционно: документы подписываются при встрече с представителем банка, реквизиты выдают в день заявки. Банк обязан проверять операции клиентов по закону о противодействии отмыванию: будьте готовы объяснить назначение платежей и показать договоры, иначе счёт могут ограничить.

Когда расчётный счёт для бизнеса действительно нужен

Счёт стоит открывать до первых крупных расчётов, а не после того, как контрагент попросил реквизиты.

• Компания в форме ООО обязана вести расчёты через счёт, поэтому для неё вопрос стоит только в выборе тарифа.
• ИП, который работает с юридическими лицами и принимает оплату по счетам, без расчётного счёта почти не обойдётся.
• Если вы подключаете эквайринг или онлайн-кассу, выручка, как правило, зачисляется именно на расчётный счёт.
• Когда нужно отделить деньги бизнеса от личных, отдельный счёт упрощает учёт и отчётность перед налоговой.
• Участие в закупках и работа с маркетплейсами обычно предполагают выплаты на расчётный счёт, а не на личную карту.

Как выбрать тариф и банк для расчётного счёта

Сравнивайте не рекламную цену, а итоговые расходы за месяц при вашем обычном обороте.

• Выпишите свои типичные операции за месяц: число платёжных поручений, переводы физлицам, снятие наличных и поступления от клиентов.
• Посчитайте итог по каждому тарифу в таблице, включая плату за обслуживание, комиссии и дополнительные услуги вроде эквайринга.
• Проверьте условия для первых месяцев: льготный период часто заканчивается, и стоимость обслуживания после него может заметно вырасти.

Не ориентируйтесь на слова «бесплатное обслуживание» в заголовке тарифа: комиссии за переводы себе и снятие наличных нередко перекрывают всю экономию.

Сравнение условий в Зиме

Организация и продукт	Обслуживание	Бесплатно физлицам	Платежи юрлицам
Ноль Точка Банк	0 ₽/мес.	до 150 000 ₽/мес.	бесплатно
Начало Точка Банк	950 ₽/мес.	до 400 000 ₽/мес.	бесплатно
Корпоративный Точка Банк	25 000 ₽/мес.	до 10 млн ₽/мес.	бесплатно
Ноль за обслуживание Альфа-Банк	0 ₽/мес.	платно с 1 ₽	3 бесплатно
Простой Альфа-Банк	0 ₽/мес.	до 1 млн ₽/мес.	бесплатно

Цифры ориентировочные: итоговые условия организация назначает после рассмотрения заявки.

Как открыть расчётный счёт: порядок действий

1. 1 шагОпределите систему налогообложения и ожидаемые обороты, чтобы выбрать подходящую линейку тарифов.
2. 2 шагПодайте заявку в банке онлайн или лично и укажите данные организации или ИП.
3. 3 шагПодготовьте документы и отправьте их в банк в электронном виде или передайте представителю.
4. 4 шагДождитесь проверки банка и ответьте на возможные уточняющие вопросы о деятельности.
5. 5 шагПодпишите договор и заявление на открытие счёта при встрече с представителем банка.
6. 6 шагПолучите реквизиты, подключите интернет-банк и сообщите их контрагентам и налоговой.

Какие документы и сведения понадобятся банку

1. Паспорт руководителя компании или предпринимателя, а также данные других лиц, которые будут распоряжаться счётом.
2. Свидетельство о регистрации или сведения из ЕГРЮЛ либо ЕГРИП, которые банк, как правило, проверяет сам.
3. Для компании — устав и документ о назначении руководителя, например решение учредителя или протокол.
4. Сведения о виде деятельности, ожидаемых оборотах, основных контрагентах и о том, кто является бенефициарным владельцем.
5. Номер телефона и адрес электронной почты для доступа к интернет-банку и получения уведомлений.

Частые ошибки при выборе и использовании счёта

• Выбирать тариф только по плате за обслуживание: при частых переводах себе итоговые расходы могут оказаться выше, чем на платном тарифе.
• Не сохранять договоры и закрывающие документы по платежам: при запросе банка вы не сможете объяснить операцию, и счёт могут ограничить.
• Использовать счёт для переводов родственникам и друзьям без понятного назначения: такие операции привлекают внимание банка и налоговой.
• Не отслеживать окончание льготного периода: после него списания начинаются автоматически, и вы узнаёте о них уже из выписки.

Что важно запомнить при выборе расчётного счёта

Хороший тариф подходит именно под ваш набор операций, а не выглядит дешёвым в рекламе. Заранее оцените платежи и вывод средств, сравните итоговую стоимость и держите под рукой документы по сделкам, чтобы банк не ограничивал операции.

• Посчитайте месячные расходы по каждому тарифу на своих реальных операциях.
• Узнайте, что изменится после окончания льготного периода.
• Храните договоры и акты по всем значимым платежам.